Cómo obtener un préstamo grande en 2022

Tomar un préstamo grande, con un enfoque obligatorio para los negocios, no es tan difícil. Lo principal es que el prestatario debe tener todo en regla con los ingresos, la garantía del préstamo y el historial crediticio. Los bancos y otras instituciones financieras están dispuestos a prestar a la población en 2022, porque ganan buen dinero con los intereses que el cliente paga de más. Te diremos qué montos de préstamos se aprueban en Nuestro País, los principales requisitos para los prestatarios y las fuentes donde puedes obtener dinero. Publicamos instrucciones sobre cómo obtener un préstamo grande.

Condiciones para obtener un préstamo grande

Instrucciones paso a paso para obtener un préstamo grande

1. Analice su puntaje de crédito

El prestamista definitivamente hará esto por el cliente, pero también quiere saber si existe la posibilidad de contar con un préstamo grande. La calificación del prestatario es información abierta y todos pueden conocerse gratis dos veces al año. La calificación se basa en el historial crediticio. Las oficinas de historial crediticio (BKI) mantienen un expediente financiero sobre todas las personas que han tomado dinero de las instituciones de crédito al menos una vez en Nuestro País en los últimos años.

Hay ocho grandes BCI en Nuestro País (lista en la página web del Banco Central). Para saber dónde se almacena su historial de crédito, vaya al portal de Servicios del Estado. En el apartado “Impuestos y finanzas” existe un subapartado “Información sobre burós de crédito”. Obtenga servicios electrónicos y dentro de un día (generalmente en un par de horas), la respuesta llegará a la cuenta personal del portal.

Obtenga una lista de contactos y direcciones web de BKI. Vaya, regístrese (puede autenticarse a través de los Servicios del Estado) y vea su calificación crediticia. Es gratis y no tiene límite en el número de solicitudes. 

En 2022, Nuestro País adoptó una escala única de 1 a 999 puntos. Pero BKI interpreta los puntos a su manera. Por ejemplo, la oficina NBKI tiene una calificación alta de 594 a 903 puntos, mientras que Equifax tiene una calificación que va de 809 a 896.

Publicamos una tabla con las puntuaciones de la media aritmética de las oficinas.

Una calificación no es una garantía del 100% de aprobación o rechazo. El banco lo utilizará (no es necesario que muestre su resultado, la propia institución enviará una solicitud al CBI), pero también utilizará sus propias herramientas de puntuación: evaluaciones de prestatarios.

La calificación se ve afectada por:

• carga de la deuda (cuánto le debe a otros bancos);
• historial crediticio y pagos atrasados ​​de los últimos siete años;
• deudas vendidas a cobradores;
• cobro de deudas por la vía judicial (vivienda y servicios comunales, pensión alimenticia, indemnización de perjuicios).

Hagamos un retrato de una persona con una calificación ideal: en los últimos siete años, tomó 3-5 préstamos y los cerró, pagó todo a tiempo, sin demoras, pero no pagó antes de tiempo, ahora prácticamente no tiene deudas o ninguna. Tal prestatario puede sacar un préstamo grande. Pero también es importante cumplir con los requisitos del banco.

2. Averigüe los requisitos del banco para el prestatario

Hemos analizado las ofertas de los principales bancos y publicamos el retrato en “media aritmética” del cliente ideal.

• Más de 22 años.
• El límite superior de edad es de 65 a 70 años al final del plazo del préstamo.
• Ciudadano de la Federación, existe un registro (propiska).
• Empleado oficial en una gran empresa durante más de 6 meses.
• Tiene experiencia laboral de 1 año.
• Buen puesto (supervisor).
• Renta alta (la mensualidad no supera el 50% del salario).
• Con historial crediticio (anteriormente tomó préstamos y los cerró con éxito).
• Cliente del banco de sueldos.

Solicita

La aprobación del préstamo demora menos de una hora en 2022. En esta etapa, envía un breve cuestionario al banco (a través del sitio web, por teléfono o en persona), anuncia el monto deseado y recibe una respuesta. La cantidad puede ser aprobada menos de lo necesario. A continuación se presentan formas de obtener más.

Si revisó su calificación crediticia y su historial y ve que tiene indicadores promedio, hubo demoras, entonces no se arriesgue a enviar solicitudes por correo masivo a los bancos en esta etapa. Todas sus solicitudes de dinero se registran en el BKI. Los bancos pensarán algo como esto: "Este cliente pide dinero sospechosamente a menudo, pero ¿y si quiere sacar muchos préstamos a la vez? ¿Podrá pagarlos?"

Por lo tanto, es mejor elegir uno o dos bancos que le sean más leales. Donde tenías tarjeta de crédito, depósito, o eres cliente de nómina. Espere primero su respuesta y, si no le conviene, envíe solicitudes a otros.

4. Recoger documentos

Antes de la aprobación final del préstamo, deberá enviar una serie de documentos al banco. No se puede obtener un gran préstamo con un solo pasaporte.

Documentos básicos. El pasaporte original de la Federación en primer lugar. Al considerar una solicitud por una cantidad grande, el prestamista probablemente le pedirá un segundo documento: SNILS, pasaporte, licencia de conducir.

Documentos financieros. Los más leales a quienes aportan un certificado de ingresos del trabajo 2-NDFL. Puedes solicitarlo en el departamento de contabilidad o descargarlo en tu cuenta personal en el sitio web del servicio tributario – Servicio Federal de Impuestos de la Federación. Pero los bancos suelen aceptar una declaración de ingresos en forma de extracto bancario o de cuenta a su nombre.

Otros. Le pedirán que confirme el empleo y la experiencia laboral con un extracto del fondo de pensiones, el Fondo de Pensiones de la Federación. Se puede obtener online a través de los Servicios del Estado, así como adjuntar copias de las páginas del libro de trabajo.

5. Espere la aprobación y obtenga un préstamo

La decisión de emitir grandes préstamos, los bancos tardan más que los préstamos ordinarios. La aprobación es aprobada por varios empleados y departamentos. Sin embargo, ahora en Nuestro País los servicios bancarios están bastante orientados al cliente, por lo que la entidad financiera no demorará la respuesta. Después de enviar los documentos, la aprobación generalmente llega de uno a tres días.

6 semiчConsigue dinero y prepárate para el primer pago

El banco transferirá el importe a su cuenta, desde donde será posible transferirlos a la tarjeta. También es posible ordenar el retiro de efectivo en la sucursal. O incluso entrega por recogida en tu domicilio, oficina. No olvide especificar cuándo vence el primer pago del préstamo de acuerdo con el cronograma. Es posible que ya este mes.

Dónde obtener un préstamo grande

1. Banco

La fuente clásica para sacar un gran préstamo. Las instituciones financieras plantean varios requisitos y condiciones para un préstamo. Los grandes bancos miran estrictamente a los solicitantes. Los más pequeños pueden asignar un porcentaje mayor, pero aprueban el préstamo.

2. Casa de empeño

La casa de empeño acepta joyas de oro, automóviles, relojes o equipos valiosos como garantía. No pueden alquilar apartamentos. El importe se calcula en función del coste de los productos. En consecuencia, para que le den 1 rublo, debe entregar una gran cantidad de oro u otros objetos de valor. Además, no todas las casas de empeño trabajan con joyas caras.

3. Cooperativas

El nombre completo es cooperativas de consumo de crédito (CPC). Una característica del trabajo son las cuotas de membresía, que se pagan además de los intereses. Tenga en cuenta que, en algunos casos, incluso con el reembolso anticipado, deberá pagar las cuotas de membresía durante todo el período del préstamo. Dichos aportes están en el cronograma de pagos o especificados en los documentos estatutarios de la cooperativa. Y si tomó un préstamo por un período de cinco años, pero lo pagó después de un año y medio, entonces se volverán a calcular los intereses y las cuotas de membresía deberán pagarse por 60 meses. 

4. Inversores

También puede pedir prestado fondos a interés de individuos. Lo principal es acordar con el prestamista los términos y documentarlos. Recuerde que está prohibido que los inversionistas privados tomen apartamentos de individuos como garantía; este tipo de seguridad es solo para empresarios individuales o LLC.

¿Dónde exactamente no dará un gran préstamo?

Las organizaciones de microcrédito (también conocidas como “dinero rápido”, “préstamos de día de pago”, IMF) suelen tener un límite en términos del tamaño del costo total del crédito (TCP). Por ejemplo, una IMF no puede emitir más de 30 rublos a un prestatario.

que cantidades se pueden dar

– El importe máximo de la cantidad aprobada depende, en primer lugar, del tipo de préstamo. Si estamos hablando de emitir dinero garantizado por una propiedad, por ejemplo, un apartamento o un automóvil, la cantidad máxima se calculará a partir del valor de la propiedad. Los préstamos garantizados suelen ser emitidos por pequeños bancos, entre cuyos clientes no hay un flujo constante de prestatarios con un alto nivel de ingresos oficiales, dice un experto financiero, jefe del Grupo de Asistencia. Alexéi Lashko.

Con un préstamo garantizado, la mayoría calcula la cantidad máxima como 40-60% del valor de la propiedad. Pero el mercado inmobiliario está en constante cambio, por lo que puede terminar recibiendo del banco una cantidad que no esperaba. Algunos bancos emiten montos de hasta 30 millones de rublos garantizados por bienes inmuebles, por ejemplo, casas. 

Con un préstamo garantizado, también necesita verificar sus ingresos.

Cuando no hay garantía, se tienen en cuenta el nivel de ingresos, la carga crediticia y otros factores.

— Uno de los criterios importantes es la existencia de un proyecto de salario utilizando una cuenta de acreedor y una partida de gasto. Por ejemplo, si gasta alrededor de 50 mil rublos en restaurantes cada mes, probablemente se le aprobará un límite de crédito mayor sin garantía. Los proyectos de nómina juegan en las manos del cliente, especialmente si es un empleado de una gran organización. En este caso, tiene todas las posibilidades de recibir hasta 500 rublos sin confirmación de ingresos y garantías, agrega Alexéi Lashko.

Para tomar un préstamo grande, el historial crediticio es muy importante. Si ha permitido repetidamente demoras por un período que no exceda los 7 días, el banco lo cancelará como superposiciones técnicas. Pero si ha estado atrasado hasta 30 días hábiles en los últimos uno o dos años, es probable que le ofrezcan un tipo de préstamo garantizado. En los casos en que hay muchas demoras en la historia por un período de más de 60 días hábiles, solo se puede obtener un préstamo contra la seguridad de la propiedad. 

Si no está satisfecho con el monto aprobado, puede aumentarlo. Esto se puede hacer de las siguientes maneras:

1. aumento de los ingresos. Los ingresos adicionales implican la participación de un garante con un ingreso oficial estable o condicionalmente oficial en el proceso de transacción;
2. prenda de propiedad. Con garantía adicional, la cantidad del prestamista puede aumentar significativamente.

Los bancos pueden comportarse de manera diferente: algunos establecen sus propias condiciones y esperan que el cliente las acepte incondicionalmente. Otros son más leales y negocian con el prestatario. Dichos bancos pueden mejorar las condiciones durante semanas si agrega gradualmente garantías y nuevos garantes. Como resultado, obtiene las condiciones esperadas, pero no tan rápido como con la aprobación de una cantidad "dura" sin garantía. 

– La negociación con un banco solo es posible en aquellos casos en los que usted es un cliente importante y el propio banco está interesado en cooperar con usted. En tal situación, puede presentar sus propias condiciones y, muy probablemente, los empleados de la institución financiera las aceptarán u ofrecerán una alternativa cómoda, señala el experto.

El monto máximo del préstamo está limitado por la ley. El Banco Central de Nuestro País fija el costo total máximo de crédito (TCC) para cada tipo de préstamo. Este costo debe incluir todos los servicios adicionales, incluidos los seguros y otros.

El indicador se divide en plazos y montos. El costo total del préstamo se asigna a las siguientes categorías:

• préstamos garantizados;
• préstamos sin garantía;
• hipoteca;
• préstamo de auto, etc

El Banco Central publica información actualizada en una sección especial de su sitio web. Se actualiza periódicamente, hasta cinco veces al año.

Preguntas y respuestas populares

Las preguntas son respondidas por un experto financiero, jefe del Grupo de Asistencia de Empresas Alexey Lashko.