Tarifas OSAGO en 2022

El objetivo principal de la reforma OSAGO es hacer que el precio de la póliza sea más justo. Ahora todos pagan más/menos lo mismo. Solo hay cinco factores que afectan el costo: la región de registro, la potencia del motor, la edad del conductor, su experiencia de manejo y la frecuencia con la que tiene un accidente.

Este conjunto de factores no ha cambiado desde 2003. Y durante este tiempo ha cambiado mucho. Lo más importante es que las aseguradoras han acumulado estadísticas y pueden usar sistemas de big data. Es decir, vincular el costo de la póliza al riesgo real de que un conductor en particular tenga un accidente. Para que los conductores imprudentes paguen más por la póliza y los conductores cuidadosos paguen menos.

Principales cambios en las tarifas de OSAGO

Sería un error tomar y cambiar inmediatamente todo el sistema. Entonces el costo de la póliza cambiaría dramáticamente. Por lo tanto, el Banco Central está haciendo todo gradualmente. En particular, están ampliando gradualmente el corredor de las tasas arancelarias. En los últimos años, se ha expandido un 30% tanto hacia arriba como hacia abajo.

“El Banco de Nuestro País planea ampliar el corredor tarifario OSAGO para que las aseguradoras puedan fijar una tarifa más baja para los conductores cuidadosos y una tarifa más alta para los que manejan con riesgo y violan las normas de tránsito”, dijo el Banco Central en un comunicado.

Ahora la tasa OSAGO básica mínima para personas físicas es Rublo 2224, y el máximo es rublos 5980. Para personas jurídicas y taxistas con licencia, sus tarifas.

– Debido a la alta tasa de accidentes, una diferencia significativa entre el nivel de los conductores y una subestimación significativa de las tarifas, la mayor expansión del corredor está prevista para los taxis. Un corredor más amplio permitirá que el rublo influya efectivamente en los taxistas indisciplinados y reduzca la tarifa para los conductores cuidadosos, explicó el servicio de prensa del Banco Central.

Tasa base y corredor tarifario MTPL en 2022 (RUB)*:

Corredor de tarifas OSAGO, teniendo en cuenta el coeficiente regional en Moscú en 2022 (rublos):

Qué ha cambiado en el sistema OSAGO en 2021

• Levantaron la prohibición del trabajo del acuerdo electrónico OSAGO el día de la celebración (antes era necesario esperar 72 horas). Sin embargo, las aseguradoras tienen derecho a decidir qué plazo establecer.
• Puedes rescindir o hacer ajustes en el contrato de seguro de automóvil de forma remota (en la etapa de prueba).
• La venta de pólizas no depende de pasar una inspección técnica, es válida solo para personas físicas.

Qué ha cambiado en el sistema OSAGO en 2022

• Desde el 1 de abril han aparecido nuevos coeficientes bonus-malus – KBM. Son necesarios para alentar a los conductores a conducir sin accidentes. Y viceversa: para los participantes frecuentes en un accidente (por su culpa), las pólizas serán más caras. En 2022, el coeficiente mínimo por el cual se calcula el monto de la prima del seguro (es decir, los precios OSAGO) disminuyó de 0,5 a 0,46. Es decir, ahora el descuento máximo de la póliza es del 54%. Se otorgará a quienes hayan evitado accidentes durante diez o más años. No hubo suerte para quienes fueron los culpables de los accidentes automovilísticos. Para ellos, se ha incrementado el coeficiente máximo: a 3,92 (era 2,45). Los nuevos coeficientes tienen vigencia hasta el 31 de marzo de 2023.
• Guías de autopartes actualizadas. Ellos calculan el monto de la compensación. Los precios se han disparado en los últimos años, por lo que los documentos tienen esto en cuenta.

¿Qué factores influyen en el precio de OSAGO?

Hay bastantes de ellos. Son claros y comprensibles. Hay tablas enteras de coeficientes³. Por ejemplo, por región de matrícula, potencia del vehículo o edad del conductor. Al mismo tiempo, parte de los factores personales para la determinación de la tarifa base fueron entregados a las propias compañías de seguros. Fueron prohibidos sólo abiertamente discriminatorios: por ejemplo, por nacionalidad o religión.

– No tiene sentido hablar de la lista exacta de factores que se utilizarán. Pero me vienen a la mente los ejemplos que hemos visto de colegas extranjeros. Este es el tiempo de funcionamiento del coche y la frecuencia de uso. Al usar la telemática, puede ver el estilo de conducción de un automovilista. Factores indirectos: la presencia de una familia del propietario del automóvil y otros objetos de propiedad. Esto suele indicar un estilo de conducción más sobrio. Vicepresidente del Banco Central Vladimir Chistyukhin.

¿Las pólizas OSAGO subirán de precio?

El Banco Central cree que las tarifas actuales están equilibradas. Ahora se ven afectados no solo por el corredor designado, sino también por las compañías de seguros. Sin embargo, es poco probable que los precios suban. El mercado es muy competitivo. Hay una lucha por los buenos conductores.

Sin embargo, para evitar sobreprecios, las compañías de seguros han fijado un tope en el costo de una póliza. De acuerdo con estas reglas, el precio de OSAGO no puede exceder la tarifa base, teniendo en cuenta la región, en más de tres veces. Por ejemplo, si vive en Moscú (donde el coeficiente regional es 1,8) y la aseguradora le ha calculado la tarifa base en 5000 rublos, entonces el costo máximo de la póliza para usted será de 4140 rublos (5000 x 1,8, 0,46x3,92). Y si, por el contrario, es un culpable frecuente de un accidente con un máximo de KBM (5000), entonces el cálculo será de 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX rublos.

Tenga en cuenta que las aseguradoras también tienen en cuenta la edad y la experiencia de conducción del conductor, por lo que en su caso, los cálculos pueden ser diferentes.

¿Qué otras probabilidades cambiarán?

Anteriormente, el Banco Central realizó cambios a otros coeficientes existentes. En particular, por edad y experiencia de conducción. Pequeños ajustes, basados ​​en estadísticas, fueron para todas las edades. En total, en el nuevo sistema, los automovilistas se dividen en 58 categorías según la edad y la experiencia de conducción.

Al mismo tiempo, el coeficiente regional aún no se ha tocado. Se planeó cancelarlo en la próxima etapa de la reforma en 2022. Resultó que, según estadísticas a largo plazo, si el lugar de residencia afecta el grado de riesgo, si lo hace, solo indirectamente. Las cualidades personales del conductor juegan un papel mucho más importante. Pero será difícil abandonar rápidamente el sistema actual. Todavía no está claro si la vinculación regional se levantará en 2022 dada la situación económica inestable.

“Nos alejaremos cuidadosa y gradualmente de estos coeficientes”, explicó. Vladímir Chistiukhin.

Según él, esto es necesario para evitar fuertes fluctuaciones en el costo. Después de la abolición del coeficiente regional, el precio de la póliza, en promedio, disminuirá para los residentes de aquellas regiones donde este coeficiente sea alto. Y, por el contrario, aumentará para los residentes de aquellas regiones donde sea bajo. Recordemos que ahora el coeficiente regional máximo es 1,88; el mínimo es 0,68.

Nuevas normas de inspección en 2022

Para comprar OSAGO, ya no necesita mostrar una tarjeta de diagnóstico. Pero esto se aplica solo al transporte privado: individuos. Esto se debe a que los puntos de inspección técnica no funcionan correctamente en todas partes de Nuestro País. Además, los accidentes por mal estado de los coches en el total de accidentes suponen un exiguo porcentaje (0,1% según la policía de tráfico).

Ahora, sin embargo, las compañías de seguros tienen derecho a vender pólizas más caras a los propietarios de automóviles que no hayan pasado la inspección. Al mismo tiempo, la flexibilización de la ley no exime de la obligación de realizar el trámite de todos modos. A partir del 1 de marzo de 2022, la multa por conducir un automóvil que no haya pasado la inspección será de 2000 rublos (antes, un máximo de 800 rublos). Además, las cámaras podrán escribirlo.

Preguntas y respuestas populares

Fuentes de

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495