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¿Vives de sueldo en sueldo y no puedes ahorrar nada? ¿O, por el contrario, no te permitas nada extra, aunque los medios lo permitan? Es posible que hayas heredado este comportamiento de tus padres. ¿Cómo librarse de la «maldición» financiera familiar? Esto es lo que aconsejan los planificadores financieros.
La consultora de marketing y redes sociales Maria M. pensó que creció en una familia pobre. Su madre, ama de casa, manejaba el presupuesto familiar de manera extremadamente económica y prácticamente no gastaba dinero en nada más que en alimentos y facturas de servicios públicos. Las actividades familiares incluyeron caminatas en los parques de la ciudad y viajes a cafés de cumpleaños.
Solo después de graduarse de la universidad, María se enteró de que su padre, un ingeniero de software, ganaba mucho dinero. ¿Por qué mamá era tan tacaña? La razón fue su propia infancia pobre en el pueblo: una familia numerosa apenas podía llegar a fin de mes. La sensación de falta constante de dinero la acompañó de por vida y le transmitió sus experiencias a su hija.
“Limitar severamente el presupuesto”, admite María. Puede que viva a lo grande, pero la idea de exceder los gastos mínimos la asusta: “Siento una extraña mezcla de horror y deleite maníaco y no puedo decidirme”. María continúa comiendo alimentos precocinados congelados, no se atreve a actualizar su guardarropa y comprar una computadora nueva.
El ADN de tu dinero
María fue «contagiada» de una excesiva frugalidad por parte de su madre y repite el mismo patrón de comportamiento en el que creció. Muchos de nosotros hacemos lo mismo y no nos damos cuenta de que estamos operando dentro de un cliché de comportamiento.
“Nuestra investigación muestra que las actitudes que experimentamos sobre el dinero en la infancia impulsan nuestras decisiones financieras más adelante en la vida”, dice Edward Horowitz, psicólogo de la Universidad de Creighton (Omaha).
Las impresiones de los niños sobre el manejo del dinero nos afectan de diferentes maneras. Si maneja sus finanzas sabiamente, gasta todo lo que puede, paga sus deudas a tiempo, puede atribuirlo a buenos hábitos de dinero heredados de sus padres. Si tiendes a cometer errores financieros, evitas mantener un presupuesto y llevas un registro de las cuentas bancarias, tu madre y tu padre pueden ser la razón.
Nuestro entorno no solo da forma a nuestros hábitos financieros, la genética también juega un papel.
“Los niños aprenden de los modelos existentes. Imitamos el comportamiento de nuestros padres, explica Brad Klontz, psicólogo de la Universidad de Creighton. “Puede que no recordemos la actitud específica de los padres hacia el dinero, pero en un nivel subconsciente, los niños son muy receptivos y adoptan el modelo de los padres”.
El medio ambiente no solo da forma a nuestros hábitos financieros, la genética también juega un papel. Un estudio publicado en el Journal of Finance en 2015 encontró que las personas con una variante de un gen específico, junto con una educación financiera, toman mejores decisiones financieras que las personas educadas sin esa variante genética.
El Journal of Political Economy publicó otro estudio: nuestra actitud hacia el ahorro depende en un tercio de la genética. Se realizó otro estudio en la Universidad de Edimburgo: reveló la naturaleza genética de la capacidad de autocontrol. Este puede ser un ingrediente clave para determinar nuestros antojos de gastos fuera de control.
Deshacerse del modelo hereditario
No podemos cambiar nuestros genes, pero podemos aprender a reconocer los malos hábitos financieros impuestos por nuestros patrones paternos. Aquí hay un plan de tres pasos listo para liberarse de la maldición financiera familiar.
Paso 1: Sea consciente de la conexión
Considere cómo sus padres influyeron en su relación con el dinero. Responda algunas preguntas:
¿Cuáles son los tres principios relacionados con el dinero que aprendiste de tus padres?
¿Cuál es tu primer recuerdo relacionado con el dinero?
¿Cuál es el recuerdo más doloroso del dinero?
¿A qué le tienes más miedo financieramente en este momento?
“Las respuestas a estas preguntas pueden revelar patrones profundamente ocultos”, explica el Prof. Klontz. — Por ejemplo, si tus padres nunca hablaron de finanzas, podrías decidir que el dinero no es importante en la vida. Los niños que crecieron con padres derrochadores corren el riesgo de heredar la creencia de que comprar cosas los hará felices. Esas personas usan el dinero como una curita emocional para los problemas de la vida.»
Al comparar el comportamiento de los familiares con el nuestro, abrimos una oportunidad única para realizar cambios positivos en el modelo establecido. “Cuando te das cuenta de que estás interpretando el guión de tus padres o incluso de tus abuelos, puede ser una verdadera revelación”, dice Klontz. — Muchos se culpan a sí mismos por vivir por encima de sus posibilidades y no poder ahorrar nada. Piensan que están en problemas financieros porque son locos, flojos o estúpidos.»
Cuando te das cuenta de que tus problemas tienen sus raíces en el pasado, tienes la oportunidad de perdonarte a ti mismo y desarrollar mejores hábitos.
Paso 2: sumérgete en la investigación
Una vez que descubras que tus padres te transmitieron malos hábitos de dinero, investiga por qué los formaron. Hable con ellos sobre su infancia, pregúnteles qué les enseñaron sus padres sobre el dinero.
“Muchos de nosotros repetimos guiones de generación en generación”, dice Klontz. “Al darse cuenta de que está interpretando el papel de otro actor en una obra trillada, puede reescribir el guión para usted y las generaciones futuras”.
Klontz pudo reescribir el guión familiar. Al comienzo de su carrera, tuvo serias dificultades financieras después de una inversión arriesgada sin éxito en una de las empresas emergentes de la década de 2000. Su madre siempre fue cuidadosa con el dinero y nunca se arriesgó.
Klontz decidió preguntar sobre el historial financiero de la familia, tratando de entender su inclinación por las operaciones riesgosas. Resultó que su abuelo perdió sus ahorros durante la Gran Depresión y desde entonces desconfió de los bancos y guardó todo el dinero en un armario en el ático.
“Esta historia me ayudó a comprender por qué mi madre tiene una actitud tan reverente hacia el dinero. Y entendí mi comportamiento. Pensé que el miedo familiar nos llevaba a la pobreza, así que me fui al otro extremo y me decidí por una inversión arriesgada que me llevó a la ruina.
Comprender la historia familiar ayudó a Klontz a desarrollar tácticas de inversión menos riesgosas y tener éxito.
Paso 3: Hábitos de actualización
Digamos que los padres creían que todas las personas ricas son malas, por lo que tener mucho dinero es malo. Has crecido y te encuentras incapaz de ahorrar porque gastas todo lo que ganas. Primero pregúntese por qué ha formado este hábito. Quizás los padres condenaron a los vecinos más afortunados, tratando de racionalizar su propia pobreza.
Luego considere qué tan cierta es la afirmación de sus padres. Puedes pensar así: “Algunas personas ricas son codiciosas, pero muchos empresarios exitosos tratan de ayudar a otras personas. Yo quiero ser asi. Gastaré dinero en beneficio de mi familia y ayudaré a otras personas. No tiene nada de malo tener mucho dinero.»
Repite esto cada vez que te sorprendas volviendo a viejos hábitos. Con el tiempo, una nueva línea de pensamiento reemplazará la idea heredada que alimenta el hábito de gastar.
A veces puede ser difícil hacer frente al patrón de comportamiento heredado por su cuenta. En este caso, los psicólogos pueden acudir al rescate.
Autora: Molly Triffin, periodista, bloguera